2024年11月8日，第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十二次會(huì)議修訂通過(guò)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢(qián)法》），自2025年1月1日起施行。洗錢(qián)活動(dòng)危害金融秩序、社會(huì)公共利益和國(guó)家安全。社會(huì)公眾積極配合反洗錢(qián)工作，是防止洗錢(qián)活動(dòng)、維護(hù)金融安全以及切身利益的重要一環(huán)。

01-什么是反洗錢(qián)？

為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來(lái)源、性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《反洗錢(qián)法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。預(yù)防恐怖主義融資活動(dòng)適用《反洗錢(qián)法》。

02-社會(huì)公眾需要履行哪些義務(wù)？

不參與或協(xié)助洗錢(qián)，配合盡職調(diào)查

1.任何單位和個(gè)人不得從事洗錢(qián)活動(dòng)或者為洗錢(qián)活動(dòng)提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的客戶盡職調(diào)查。

2.與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)身份信息，如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料。

對(duì)特定對(duì)象采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施

依據(jù)《反洗錢(qián)法》第四十條規(guī)定，任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)要求對(duì)下列名單所列對(duì)象采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施：

（一）國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；

（二）外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單；

（三）國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)認(rèn)定或者會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)定的，具有重大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單。

反洗錢(qián)特別預(yù)防措施包括立即停止向名單所列對(duì)象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。

03-社會(huì)公眾的合法權(quán)益如何得到保障？

對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢(qián)調(diào)查信息等反洗錢(qián)信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

金融機(jī)構(gòu)采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，應(yīng)當(dāng)平衡好管理洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會(huì)保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。

單位和個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的，可以向金融機(jī)構(gòu)提出。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)進(jìn)行處理，并將結(jié)果答復(fù)當(dāng)事人；涉及客戶基本的、必需的金融服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理并答復(fù)當(dāng)事人。相關(guān)單位和個(gè)人逾期未收到答復(fù)，或者對(duì)處理結(jié)果不滿意的，可以向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)投訴。

前款規(guī)定的單位和個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的，也可以依法直接向人民法院提起訴訟。

04-舉報(bào)和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、公安機(jī)關(guān)或者其他有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

對(duì)在反洗錢(qián)工作中做出突出貢獻(xiàn)的單位和個(gè)人，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

05-違反相關(guān)規(guī)定將面臨什么后果？

1.單位和個(gè)人拒不配合金融機(jī)構(gòu)依照《反洗錢(qián)法》采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的，金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的程序，可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。

2.金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人未依照《反洗錢(qián)法》第四十條規(guī)定履行反洗錢(qián)特別預(yù)防措施義務(wù)的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)單位給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款，對(duì)個(gè)人給予警告或者處五萬(wàn)元以下罰款。

反洗錢(qián)不僅是金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，也是全社會(huì)應(yīng)共同參與的重要工作，對(duì)于維護(hù)國(guó)家安全、金融穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展以及保障社會(huì)公眾利益具有重要意義。

附件：中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（施行時(shí)間：2025.1.1）.docx